Ubezpieczenie GAP – Co to jest i jak działa?

Jednym z mniej znanych, a jednak niezwykle ważnych rodzajów ubezpieczeń jest polisa GAP, która w razie szkody całkowitej lub kradzieży zapewnia utrzymanie wartości pojazdu z dnia wykupienia ubezpieczenia. W tym artykule szerzej omówimy właśnie ten ostatni rodzaj ubezpieczenia - czym jest GAP i jak działa? Co obejmuje ubezpieczenie GAP i kiedy będziesz go potrzebować? Opowiemy też, kiedy możesz skorzystać z polisy, a kiedy nie jest to możliwe. Zapraszam do lektury!

Co to jest ubezpieczenie GAP?

GAP to skrót z języka angielskiego Guaranteed Asset Protection, który oznacza "Gwarantowane Zabezpieczenie Wartości Pojazdu".

Ubezpieczenie GAP to ochrona, która pomoże Ci pokryć różnicę między wartością Twojego pojazdu a kwotą, jaką musisz zapłacić, jeśli Twój samochód zostanie skradziony lub całkowicie zniszczony. W takiej sytuacji Twoja standardowa polisa ubezpieczeniowa AC pokryje tylko taką wartość, na jaką pojazd został wyceniony momencie wypadku lub kradzieży. A to może oznaczać znacznie niższą kwotę niż ta, którą faktycznie wydałeś w dni zakupu. Jak zapewne się orientujesz, wartość nowego pojazdu w ciągu kilku pierwszych lat od zakupu może spaść nawet o 40-50%.

Ubezpieczenie GAP uzupełnia tę różnicę - co jest szczególnie ważne, gdy samochód został wzięty w leasing lub na kredyt albo gdy chcesz kupić taki sam pojazd, jaki straciłeś, ale nowy z salonu.

Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP?

Możemy rozróżnić kilka rodzajów GAP, które zależą głównie od sposobu wyceny wartości auta przyjmowanego do ubezpieczenia.

Kiedy jest potrzebne ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP może być przydatne w różnych sytuacjach, w tym w przypadku:

Nowego samochodu:

Jeśli kupiłeś nowy samochód, wartość Twojego pojazdu znacznie spada już w chwili, gdy opuszczasz salon samochodowy. Może to oznaczać, że w momencie wypadku lub kradzieży Twoja polisa ubezpieczeniowa nie pokryje pełnej wartości Twojego pojazdu. W takiej sytuacji ubezpieczenie GAP może pomóc Ci w pokryciu różnicy między wartością Twojego samochodu a kwotą, którą musisz zapłacić.

Wynajmowanego samochodu:

Jeśli wynajmujesz samochód, ubezpieczenie GAP może pomóc Ci uniknąć wysokich kosztów w przypadku, gdy wynajęty pojazd zostanie skradziony lub uszkodzony. Standardowe ubezpieczenie wynajmu samochodu może mieć ograniczenia, które ubezpieczenie GAP może uzupełnić.

Pożyczanego samochodu:

Jeśli pożyczasz samochód od przyjaciela lub rodziny, ubezpieczenie GAP może Ci pomóc w uniknięciu kosztów w przypadku, gdy pojazd zostanie skradziony lub całkowicie zniszczony.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia GAP?

Kiedy kupujesz nowy samochód na kredyt/leasing, zazwyczaj płacisz niską ratę co miesiąc. Jednakże wartość samochodu od razu po wyjechaniu z salonu spada, a spłata kredytu nie nadąża za tak dużą utratą wartości. W razie wypadku lub kradzieży samochodu polisa ubezpieczeniowa pokryje bieżącą wartość rynkową pojazdu, co często nie wystarcza na spłatę całego kredytu czy leasingu. Ubezpieczenie GAP w leasingu i każdym innym przypadku pomaga pokryć różnicę między wartością rynkową pojazdu a kwotą, którą należy spłacić po wypadku lub kradzieży.

Jak działa ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP działa jako dodatkowe zabezpieczenie dla leasingodawcy i właściciela pojazdu. Gdy samochód zostanie skradziony lub ulegnie wypadkowi, polisa ubezpieczeniowa pokryje wartość rynkową pojazdu z dnia zdarzenia, a ubezpieczenie GAP pokryje pozostałą kwotę do spłaty kredytu. W ten sposób właściciel pojazdu unika sytuacji, w której musi spłacać raty za samochód, który już nie jest w jego posiadaniu.

Pamiętaj, że już 2-4 letnie auta mogą kosztować o 30-40% mniej niż w dniu wyjechania z salonu. Samochód, który kosztował 150.000 zł, po 36 miesiącach może kosztować 100.000 zł. Jeśli po utracie pojazdu będziesz chciał kupić sobie taki sam model auta, ale nowy, będziesz musiał skądś dopłacić brakującą kwotę. Tym właśnie zajmuje się ta polisa - dopłaci Ci brakującą sumę.

Jak działa Polisa GAP na konkretnym przykładzie?

Aby lepiej zrozumieć działanie ubezpieczenia GAP, rozważmy następujący przykład: Pani Katarzyna kupiła nowy samochód za 100,000 zł - finansując go kredytem. Po roku samochód ulega poważnemu wypadkowi i jest całkowicie zniszczony. Wartość rynkowa pojazdu w momencie wypadku wynosiła 75,000 zł. Ubezpieczyciel Pani Katarzyny wypłaca jej odszkodowanie w tej właśnie wysokości. Bez ubezpieczenia GAP, Pani Katarzyna musiałaby pokryć różnicę 25,000 zł z własnej kieszeni, aby spłacić pozostałą część kredytu. Jednak dzięki polisie GAP, to ubezpieczenie pokrywa tę różnicę, chroniąc ją przed dodatkowym obciążeniem finansowym.

Już na pierwszy rzut oka widać, że GAP uratował Pani Katarzynie aż 25 tysięcy złotych. Bez tego ubezpieczenia, Pani Katarzyna musiałaby dalej spłacać samochód, z którego nie może korzystać. A dodatkowo – Pani Katarzyna dalej musi czymś jeździć, spadłby na nią kolejny wydatek w postaci nowego auta i ponownie – najpewniej na kredyt. Trzeba pamiętać, że przy takim obciążeniu finansowym, wzięcie kolejnego pojazdu na raty mogłoby być dla niej bardzo trudne – nie mówiąc już o możliwym braku zdolności w opinii banków.

Co obejmuje polisa GAP?

Polisa GAP obejmuje różnicę między wartością rynkową pojazdu a kwotą pozostałą do spłaty kredytu. W niektórych przypadkach może również obejmować koszty dodatkowe, takie jak podatek od wartości dodanej, opłaty rejestracyjne i koszty dostawy samochodu.

Jakie pojazdy ubezpieczymy w ramach GAP?

Ubezpieczenie GAP jest szczególnie ważne dla tych, którzy kupili nowy samochód na kredyt lub leasing. Osoby, które kupiły samochód za gotówkę lub mają już spłacony kredyt, nie muszą martwić się o tę dodatkową ochronę. Warto jednak zauważyć, że w przypadku kredytów długoterminowych, wartość pojazdu może spaść poniżej kwoty pozostałej do spłaty kredytu, co wtedy czyni ubezpieczenie GAP wciąż ważnym rozwiązaniem.

A jakich pojazdów nie ubezpieczymy w ramach GAP?

Polisa GAP nie mogą zostać pojazdy o następującym przeznaczeniu:

• Wynajem krótkoterminowy;
• Jako taksówka, limuzyna lub zarobkowy transport osób (up. Uber);
• Nauka jazdy i szkolenia kierowców;
• Jako pojazd uprzywilejowany (pojazdy wyposażone w niebieskie lub pomarańczowe światło, policja, karetka pogotowia lub inne pojazdy ratunkowe);
• Jako pojazd biorący udział w rajdach profesjonalnych lub amatorskich w tym terenowych typu „off-road”, również jako organizator;

Również nie wszystkie marki samochodów osobowych uda nam się objąć ochroną ubezpieczeniową:

Ubezpieczeniem Gap nie mogą być objęte pojazdy następujących marek: 

• Aston Martin,
• Bentley,
• Bristol,
• Bugatti,
• Cosworth,
• De Tomaso,
• Dorchester,
• Ferrari,
• Ginetta,
• Hummer,
• Lamborghini,
• Lancia Thema,
• Maserati,
• Porsche (nie dotyczy modeli Macan, Cayenne, Cayman i Panamera),
• Rolls Royce.

Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?

Wysokość składki za polisę GAP zależy od kilku czynników, takich jak wartość samochodu, długość kredytu, wysokości sumy ubezpieczenia. Jednakże, koszt ubezpieczenia GAP zwykle wynosi od 3 do 5 procent wartości samochodu.

Przykładowe oferty ubezpieczenia GAP Limit Odszkodowania 50 000 zł:

Przykładowe oferty ubezpieczenia GAP Limit Odszkodowania 100 000 zł

Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie GAP?

Wybierając ubezpieczenie GAP sprawdź przede wszystkim jaki typ polisy jest możliwy do zawarcia. Jeśli kupiłeś pojazd w ciągu ostatnich 120 dni, a ma mniej niż 6 lat, najlepiej wybrać GAP Fakturowy. Jeśli samochód jest już w Twoim użytkowaniu dłużej niż 4 miesiące, ale do 30 dni wcześniej wypadła rocznica polisy AC - możesz zawrzeć polisę w oparciu o GAP Casco. Gdy Twoje auto ma więcej niż 6 lat lub nie posiadasz polisy autocasco, pozostaje Ci do zawarcia tylko wersja Direct.

 Czy ubezpieczenie GAP obejmuje AC?

Ubezpieczenie GAP nie obejmuje AC (Auto-Casco). AC jest osobnym rodzajem ubezpieczenia, które chroni Twój pojazd przed uszkodzeniami lub kradzieżą.

Ubezpieczenie GAP chroni właściciela przed dodatkowymi kosztami, które wynikają z różnicy między wartością pojazdu a kwotą pozostałą do spłaty pożyczki lub leasingu. Z drugiej strony, ubezpieczenie AC obejmuje koszty naprawy lub zastąpienia pojazdu w przypadku szkód wynikłych z wypadków lub innych nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak kradzież.

W ramach ubezpieczenia GAP klienci ubezpieczyciela mogą uzyskać ochronę w przypadku szkody, która przewyższa wartość samochodu. Jest to szczególnie przydatne w sytuacji, gdy klienci kupili samochód za gotówkę i nie chcą ponosić kosztów związanych z jego zniszczeniem lub kradzieżą.

 Polisa GAP jest w zasadzie dodatkowym ubezpieczeniem, które można wykupić razem z ubezpieczeniem samochodu. Oferuje ona ochronę finansową w przypadku, gdy wartość samochodu ulegnie znaczącej redukcji, na przykład z powodu wypadku lub kradzieży.

Jak kupić ubezpieczenie GAP?

Aby kupić ubezpieczenie GAP wystarczy wejść na stronę Ubezpieczenie GAP w naszym serwisie, i przygotować:

• kopię dowodu rejestracyjnego,
• kopię aktualnej polisy AC,
• kopię faktury zakupowej lub umowę sprzedaży (w przypadku GAP Fakturowy).

System poprowadzi Cię krok po kroku aż do finalizacji transakcji za pomocą bankowości elektronicznej. Polisę i potwierdzenie zawarcia umowy otrzymasz na wskazany w zamówieniu mail i telefon.

Podsumowanie

Korzyści z posiadania ubezpieczenia GAP są liczne. Po pierwsze, nie trzeba martwić się o to, że zostaniemy pozostawieni bez ochrony finansowej w przypadku, gdy wartość utraconego samochodu będzie wyższa niż wypłata z polisy AC.

GAP - to wciąż jeden z najmniej znanych rodzajów polis związanych z ubezpieczeniem samochodu. Warto jednak zastanowić się nad zakupem takiej polisy, zwłaszcza jeśli posiadacie samochód w leasingu lub wzięty na kredyt. Wtedy ta ochrona pozwoli uniknąć Wam sytuacji, gdy straciliście auto, a wciąż pozostaje Wam do spłaty jego wartość, która była niedoubezpieczona w ramach polisy AC.